En 2022, les banques pourraient avoir l’obligation d’expertiser les biens immobiliers avant d’octroyer un crédit hypothécaire. Le montant prêté ne serait donc plus calculé sur le prix de vente, mais bien en fonction de la valeur de l’expertise bancaire.
Cette nouvelle mesure émane d’une directive de l’Autorité Bancaire Européenne (ABE). Son objectif : s’assurer que les banques n’accordent plus des prêts hypothécaires excessifs en comparaison à la valeur réelle d’un bien. Mais pourquoi ? De cette manière, les banques veulent s’assurer de ne pas perdre d’argent dans le cas où l’emprunteur n’aurait plus la capacité de rembourser son crédit. Dès lors, l’organisme de prêt pourra vendre le bien immobilier à un montant qui se rapprochera de sa valeur estimée réelle et limiter ou annuler ses pertes financières.
En outre, cette mesure viserait également à réguler le marché de l’immobilier suite à la forte augmentation de son prix ces derniers mois.
Quelles seraient les conséquences d’une telle décision ?
En tant qu’acheteur, cette nouvelle décision pourrait alors avoir un impact sur votre prêt hypothécaire. On vous explique. À la recherche de votre rêve immobilier, vous serez peut-être tenté, par exemple, de proposer une offre supérieure à la valeur estimée de l’habitation, ou de vous retrouver dans le cas de figure où le prix demandé par le vendeur et supérieur au prix expertisé par la banque.
Dans les deux cas, la banque pourrait ne pas vous suivre à la hauteur de votre proposition la considérant comme risquée, et vous devriez alors vous acquitter de cette différence de prix à l’aide de vos fonds propres.
En sus, si nous assistions également à une trop grande hausse des prix du marché de l’immobilier, les acheteurs se verraient dans la nécessité de compenser cet écart, sans l’intervention des banques.
En pratique, ça donne quoi ?
En 2021 :
- Prix de l’habitation : 250.000€
- Montant maximal que la banque peut prêter (90%) : 225.000€
- Fonds propres à investir (10%) : 25.000€
- Fonds propres droits d’enregistrement et frais de notaire (+/-10%) : 25.000€
- Apport fonds propres total : 50.000€
En 2022 (si la mesure est appliquée) :
- Prix de l’habitation : 250.000€
- Prix estimé par la banque : 240.000€
- Montant maximal que la banque peut prêter (90%) : 216.000€
- Fonds propres à investir : 34.000€
- Fonds propres droits d’enregistrement et frais de notaire (+/-10%) : 25.000€
- Apport fonds propres total : 59.000€